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银行客户那么多,他们会监控每个客户的现金流水吗
发布者: 发布日期2020-06-12   点击:3550

银行会不会监控客户的银行流水?肯定会监控,而且不只我国银行会监控,绝大多数国家都会监控。

毕竟银行是作为跟钱打交道的机构,社会上绝大部分资金都会通过银行来流通,但是这些流通中的资金有的是合法的,但有的是违法犯罪所得。

对于这些违法犯罪所得的资金,如果银行不设置监管系统,而是任由客户随便转账或者取现,那无疑会助长犯罪分子嚣张的气焰,到时犯罪活动会更加猖狂。

因此为了打击各种犯罪活动,目前绝大多数国家都会对银行客户的进出账进行监控。

但监控并不代表着有问题。

这就像公共场所的监控摄像头一样,摄像头一直摆在那,你的一举一动摄像头都可以看到,但这并不会影响你正常的活动,除非你做出一些违法犯罪的行为。

对于银行监控客户流水来说也是一样的道理,按照监管部门的要求,银行都会设有专门的反洗钱岗位,这些反洗钱岗位主要负责客户流水的监控。

当然每个银行的客户都非常多,少的几百万个,多的上亿个,银行不可能对客户每一笔进出账都仔细去核实,这完全不太现实。

目前银行第一层监控都是由系统进行,系统已经设置了各种参数和报警条件,一旦客户的进出账流水触发了银行反洗钱报警系统,那系统就会转由人工介入进行核查。

这种监控系统就像一个沙筛一样,在沙筛生产线上,每时每刻都有大量的沙子经过,正常的沙子都会从沙筛的细孔当中流走,但对那些颗粒比较大的特殊沙子,它就会被截留下来。

对银行流水来说也是一样的,正常情况下,客户日常的流水不会有任何影响,虽然银行时刻都在监控,但这并不影响大家的正常转账、支取或其他行为。

只有那些大额可疑交易才会被银行筛选出来重点关注,这时候系统就会触发报警系统,然后由人工介入进行核查。

那银行如何筛选出那些大额可疑交易呢?一般情况下银行都会有具体的参数,从实际情况来看,如果客户账户流水符合以下18种情况当中的一种或者多种,就会成为银行重点关注的对象。

这18种情形具体如下:

1、短期内资金分散转入集中转出,或者集中转入分散转出,与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。

2、短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准。

3、法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款,或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。

4、长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付。

5、与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多,或者频繁发生大量资金收付。

6、没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付。

7、提前偿还贷款,与其财务状况明显不符。

8、客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

9、客户要求进行本外币间的掉期业务,而其资金的来源和用途可疑。

10、客户经常存入境外开立的旅行支票或者外币汇票存款,与其经营状况不符。

11、外商投资企业以外币现金方式进行投资或者在收到投资款后,在短期内将资金迅速转到境外,与其生产经营支付需求不符。

12、外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或者借入的直接外债,从无关联企业的第三国汇入。

13、证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金,与其实际经营情况不符。

14、证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金。

15、保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保。

16、自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑,或者一次性大额存取现金且情形可疑。

17、居民自然人频繁收到境外汇入的外汇后,要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民自然人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或者频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票。

18、多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一人或者少数人操作。

假如用户银行流水符合以上18种条件当中的一种或者多种,就会成为银行重点关注的对象。


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